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Wenderson Wanzeller
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Ferramentas

Conferência de crédito

Confira a parcela e o custo total projetado de um crédito novo com base nas premissas da proposta.

Conferir crédito Ver histórico

Cálculo

Conferir contrato novo

Informe valor financiado, prazo, taxa e custos. Em taxa pós-fixada ou mista, o índice informado é uma premissa de cenário, não uma previsão oficial de índice futuro.

Opcional. Ajuda a identificar a conferência no histórico e no PDF. Ex.: Cliente ABC.
Financiamento imobiliário permite taxa mista; consignado, pessoal e veículo mantêm campos mais simples.
Dados do crédito
Valor que deseja receber ou usar, antes de custos iniciais que possam ser pagos à parte ou embutidos no financiamento. Ex.: 150.000,00.
Prazo total do novo contrato, em meses. Ex.: 240.
Price mantém parcela constante. SAC usa amortização constante e parcelas decrescentes.
Taxa e premissas

Taxa fixa usa a taxa contratual informada. Em taxa variável ou mista, indexante e spread formam uma projeção de cenário; confirme esses valores na FINE, proposta ou proposta da instituição.

Tipo do contrato: prefixada não muda; pós-fixada usa índice de referência mais spread; mista começa prefixada e depois passa a pós-fixada. Nesta ferramenta, mista só para imobiliário.
Como a taxa será lida: mensal efetiva é usada mês a mês; anual efetiva vira taxa mensal equivalente; anual nominal é dividida por 12.
Informe a taxa prefixada conforme a unidade escolhida. Não use CET neste campo; use a taxa nominal ou efetiva indicada para calcular a parcela.
Use apenas em taxa mista. Exemplo: 10 anos prefixados = 120 meses.
Referência escolhida, como CDI, IPCA, TR ou poupança. A ferramenta não prevê índice futuro; usa a referência para organizar a conferência com o percentual informado.
Percentual usado como cenário do índice escolhido. Pode ser a taxa atual da proposta ou uma premissa manual; não é previsão oficial do futuro.
Margem da proposta somada à taxa do índice. Não é outro índice; é a parte adicional da taxa pós-fixada.
Custos
Cadastro, avaliação, registro, contrato, IOF ou outros custos do início da operação. Ex.: 2.500,00.
Como entram Se forem pagos à parte, entram no total mas não alteram a parcela. Se forem embutidos, entram no capital financiado e aumentam parcela, juros e total projetado.
Seguros, tarifas ou outros custos mensais obrigatórios. Ex.: 80,00.
Limpar

Resultado

Pronto para conferir

Preencha os dados do crédito para conferir a prestação e o custo total projetado.

  • Use taxa, índice, spread e prazo exatamente como aparecem na proposta quando estiver conferindo uma proposta da instituição.
  • Em taxa pós-fixada ou mista, trate o índice como premissa: se ele mudar, a parcela futura também muda.
  • Indique se os custos iniciais serão pagos à parte ou embutidos no financiamento.
  • Use também CET e contrato oficiais da operação.

Como funciona

Como analisar a proposta

A conferência calcula a parcela a partir do valor financiado, prazo, taxa e sistema de amortização. Ela apoia a leitura da proposta, mantendo o contrato como referência oficial.

Taxa e premissas usadas

Em taxa pós-fixada, a ferramenta soma a premissa do índice ao spread para montar a taxa do cenário. Em taxa mista, calcula a fase prefixada e projeta a fase pós-fixada com a premissa informada. Isso ajuda a conferir a proposta, mas não prevê a evolução futura do índice.

Custos entram no total

Custos iniciais e mensais aumentam o total projetado. Por isso o valor final pode ser diferente de olhar apenas para a prestação.

Documentos oficiais

Use a conferência como apoio à análise e mantenha como referência o CET, IOF, tarifas, seguros e condições do contrato ou proposta formal.

FAQ

Taxas na conferência

Escolher a unidade certa da taxa ajuda a analisar a proposta com mais clareza.

Qual é a diferença entre taxa fixa, variável e mista?

Taxa prefixada mantém a mesma taxa durante o período informado. Taxa pós-fixada usa um índice, como CDI, IPCA ou TR, mais spread. Taxa mista tem uma fase prefixada inicial e depois uma fase pós-fixada.

Índice, premissa do índice e spread são iguais?

Não. Índice é a referência escolhida, como CDI, IPCA ou TR. A premissa do índice é o percentual usado nesta conferência, normalmente retirado da proposta ou escolhido para testar um cenário. Spread é a margem adicional da proposta, somada ao índice.

O que significa taxa anual nominal?

A taxa anual nominal é uma taxa anual de referência, sem converter automaticamente o efeito da capitalização. Para parcelas mensais, a ferramenta divide essa taxa por 12.

Quando usar taxa efetiva?

Use taxa efetiva quando a proposta indicar que a taxa já representa o custo real do período. A taxa anual efetiva é convertida para uma taxa mensal equivalente por capitalização composta; a mensal efetiva é aplicada diretamente.

Quando usar taxa mensal efetiva?

Use mensal efetiva quando a taxa vier em base mensal, como a.m. Nesse caso a ferramenta usa essa taxa diretamente mês a mês.

CET é a mesma coisa que taxa nominal?

Não. A taxa nominal ou efetiva calcula os juros da parcela. O CET inclui juros, tarifas, seguros, IOF e outros encargos para avaliar o custo global do crédito. Se tiver apenas CET, confirme a taxa usada na parcela.

Por que taxa mista só aparece em habitação?

A taxa mista é comum em financiamento imobiliário, com fase prefixada e depois pós-fixada. Em consignado, pessoal e veículo, a experiência fica focada nos campos normalmente aplicáveis.