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Wenderson Wanzeller
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Ferramentas

Portabilidade de crédito

Avalie o contrato atual e uma nova proposta, separando custos de troca e crédito adicional.

Comparar proposta Ver histórico

Cálculo

Comparar portabilidade

Use a prestação real da proposta para montar um cenário objetivo. Taxa, índice e spread ajudam a documentar a operação e entender o perfil de risco; não recalculam a prestação.

Opcional. Ajuda a identificar a simulação no histórico e no PDF.
Escolha a modalidade. Financiamento imobiliário permite taxa mista; consignado, pessoal e veículo mantêm campos mais simples.
Tipo de comparação Sem crédito adicional compara apenas a troca. Com crédito adicional separa o dinheiro extra do custo total.
Contrato atual
Valor necessário para liquidar o contrato atual.
Número de meses ainda em aberto no contrato atual.
Parcela mensal atual. Este é o principal valor usado para projetar o custo de ficar.
Seguros, comissões de conta ou outros custos mensais obrigatórios.
Dados de taxa e risco Campos opcionais para documentar a proposta e entender o perfil de risco. Em consignado, pessoal ou veículo, a análise fica centrada na parcela, prazo e custos.
Tipo do contrato atual: prefixada não usa índice; pós-fixada usa índice mais spread; mista começa prefixada e depois passa a pós-fixada.
Use apenas para taxa pós-fixada ou mista. Em taxa prefixada, o cálculo considera a taxa fixa informada.
Opcional. Informe a taxa anual do contrato para conferência; não use CET neste campo. A comparação usa a parcela informada.
Margem somada ao índice quando a taxa é pós-fixada ou mista.
Indique se o contrato misto ainda está na fase prefixada ou se já passou para a fase pós-fixada.
Use quando o contrato é misto, por exemplo período prefixado seguido de pós-fixado.
Parcela estimada para a fase pós-fixada. Sem este valor, o total restante ficaria incompleto.
Nova proposta
Valor extra recebido além da liquidação do crédito atual.
Prazo total da nova proposta, em meses. Se a transferência mantiver o prazo restante, repita o prazo atual.
Parcela mensal comunicada na proposta.
Seguros, comissões de conta ou outros custos mensais obrigatórios da nova proposta.
Dados de taxa e risco Campos opcionais para documentar a nova proposta e entender o perfil de risco. Em consignado, pessoal ou veículo, a análise fica centrada na parcela, prazo e custos.
Tipo da nova proposta: prefixada não usa índice; pós-fixada usa índice mais spread; mista começa prefixada e depois passa a pós-fixada.
Use apenas se a nova proposta for pós-fixada ou mista.
Opcional. Informe a taxa anual da proposta para conferência; não use CET neste campo. Use para documentar a proposta, não para substituir a parcela.
Margem da nova proposta somada ao índice na fase pós-fixada.
Use quando a nova proposta começa prefixada e depois passa a pós-fixada.
Parcela estimada para a fase pós-fixada da nova proposta.
Custos de troca
Opcional. No Brasil, use apenas se houver custo efetivo de quitação previsto no contrato.
Custos para liquidar ou encerrar o contrato atual.
Custos de cadastro, registro, avaliação, contrato ou outros custos iniciais da nova operação.
Limpar

Resultado

Pronto para analisar

Preencha os dados do contrato atual e da proposta para analisar.

  • Use a prestação real da proposta.
  • Inclua comissão de liquidação e custos de contratação.
  • Separe crédito adicional de portabilidade pura.

Como funciona

Como analisar uma portabilidade de crédito

A ferramenta organiza o custo de continuar no contrato atual e o custo total da nova operação. Para manter a leitura clara, crédito adicional e custos de troca ficam separados.

Use prestações reais

A análise usa a parcela mensal atual e a nova parcela informada pela instituição. Taxa, índice e spread ajudam a entender o perfil de risco e documentar a proposta, mas não substituem a parcela contratual.

Inclua custos de troca

Inclua custos de quitação, registro, avaliação, contrato e outros custos iniciais. Esses valores podem reduzir ou eliminar a vantagem de uma parcela menor.

Atenção à taxa mista

Em contratos com fase prefixada e depois pós-fixada, informe quantos meses ainda restam na fase prefixada e a parcela estimada da fase pós-fixada. Exemplo: 120 meses a R$ 1.000,00 e depois 120 meses a R$ 1.300,00.

FAQ

Termos importantes

Alguns termos financeiros podem parecer parecidos, mas mudam a leitura do resultado.

Se eu preencher índice, preciso preencher taxa atual?

Não obrigatoriamente. A taxa é útil para conferir ou documentar a proposta. Em taxa pós-fixada, ela pode refletir índice mais spread. A comparação financeira usa as parcelas mensais informadas como fonte de verdade.

O que é spread?

É a margem da instituição. Em taxa pós-fixada, normalmente soma-se ao índice para formar a taxa aplicada ao crédito.

Taxa efetiva, nominal e CET são iguais?

Não. Taxa nominal é uma referência contratual, normalmente anual. Taxa efetiva considera a capitalização do período. CET inclui juros, tarifas, seguros, IOF e outros encargos; por isso não substitui a parcela no comparador.

Como funciona taxa mista?

Há uma fase inicial prefixada e depois uma fase pós-fixada. Por isso a ferramenta pede a fase atual, os meses restantes na fase prefixada e a parcela futura estimada quando necessário.

Crédito adicional é economia?

Não. Crédito adicional é dinheiro novo recebido. A ferramenta separa esse valor para não confundir redução de prestação com economia real.

Multa ou custo de quitação é sempre cobrado?

Depende do contrato e da regra aplicável. No Brasil, preencha apenas se houver custo efetivo de quitação previsto para o seu caso.