Atuário em Portugal: Wenderson Wanzeller e o crédito

Sou Wenderson Wanzeller, atuário formado em 1998, engenheiro informático e investigador na área dos sistemas de apoio à decisão de crédito. O meu trabalho começa onde uma venda aparentemente boa pode esconder um prejuízo: na distância entre entregar hoje e receber amanhã. Uno ciência atuarial, experiência bancária e tecnologia para transformar informação em decisões de crédito mais fundamentadas.

Entre as minhas maiores contribuições estão o Credit, para Portugal e o Brasil, e o Check NicePayer, cocriado pela Wanzeller com a SIBS em Portugal. São aplicações concretas da minha atuação como atuário e engenheiro: transformar conhecimento sobre risco em sistemas que ajudam as empresas a decidir.

Quando digo que sou atuário, muitas pessoas pensam em seguros e pensões. A associação faz sentido, mas a profissão não termina aí. No meu caso, o risco ganhou o rosto das empresas que compram, vendem, precisam de prazo e nem sempre conseguem pagar.

O que faz um atuário em Portugal?

O atuário usa matemática, estatística e conhecimentos financeiros para avaliar incertezas e as suas consequências económicas. Estuda o que pode acontecer, quanto isso pode custar e que recursos serão necessários para enfrentar diferentes cenários. Não trabalha com a promessa de adivinhar o futuro, mas com a responsabilidade de preparar decisões para ele.

Seguros e fundos de pensões são campos tradicionais, mas a atividade não se limita a esses setores. O Instituto dos Atuários Portugueses enquadra também o atuariado na gestão de riscos empresariais e na colaboração com organizações bancárias e financeiras. O ponto comum é medir riscos antes de estes aparecerem nas contas.

Wenderson Wanzeller: formação no Brasil e percurso em Portugal

Concluí a formação em Ciências Atuariais em 1998 e a especialização em Análise Económica pela Universidade Federal de Sergipe em 2001. Entre 1998 e 2008, trabalhei em crédito, risco e relacionamento empresarial em bancos como HSBC, BBVA, Mercantil do Brasil e BIC Banco. Essa experiência aproximou os modelos da realidade: por detrás de cada número havia uma empresa, uma operação e uma consequência.

A informática já fazia parte do meu percurso desde a formação técnica em Processamento de Dados. Depois, concluí o mestrado em Engenharia Informática no Instituto Politécnico de Viana do Castelo, em 2021, e o mestrado em Ciência da Computação pela Universidade Federal de Pernambuco, em 2026. Não troquei o atuariado pela engenharia: passei a usar ambos para resolver o mesmo problema.

A docência também faz parte desta ligação entre conhecimento e prática. Desde 2022, integro o corpo docente da Escola Superior de Tecnologia e Gestão do Instituto Politécnico de Viana do Castelo, como assistente convidado, conforme o meu perfil oficial na ESTG/IPVC. Ensinar exige explicar o raciocínio, não apenas apresentar uma resposta. É uma disciplina que também levo para o trabalho como atuário: tornar os critérios compreensíveis, questionáveis e úteis para quem decide.

Risco de crédito: a minha área de atuação

Imagine uma distribuidora que recebe uma encomenda de grande dimensão, com pagamento a 90 dias. A faturação anima, mas a mercadoria sai antes de o dinheiro entrar. Se aquele cliente não pagar, quanto perde a empresa? E se várias vendas dependerem de clientes do mesmo setor, afetados pela mesma crise?

É neste tipo de pergunta que concentro o meu trabalho. A análise precisa de considerar capacidade de pagamento, histórico, compromissos existentes, garantias e concentração da carteira. Assim, um limite de crédito deixa de ser apenas um número escolhido para fechar a venda e passa a refletir a exposição que a empresa consegue suportar.

Também distingo informação de decisão. Uma dívida registada é um sinal; não é uma análise completa. E uma pontuação de risco não transforma incerteza em certeza. Explico esta combinação no artigo sobre os três pilares da análise de crédito para empresas.

Credit e Check NicePayer: as minhas contribuições como atuário

A engenharia permite pôr o raciocínio a funcionar: organizar dados, construir sistemas, registar critérios e acompanhar resultados. Já a investigação obriga-me a questionar o método, comparar evidências e reconhecer limites. Um modelo que produz uma resposta rápida não é necessariamente um modelo que produz uma boa resposta.

Credit: da análise à decisão, em Portugal e no Brasil

Com o Credit, software de análise de crédito da NicePayer, levo a experiência atuarial e bancária para a operação das empresas. O sistema reúne dados, documentos, propostas, critérios de aprovação, garantias e histórico de decisões. A contribuição não é apenas automatizar uma conta: é tornar a decisão de crédito fundamentada, rastreável e sujeita a revisão.

Desenvolvo esta abordagem para os mercados português e brasileiro, respeitando as fontes de informação e os processos de cada país. A tecnologia organiza o trabalho; a responsabilidade sobre o risco continua a exigir julgamento.

Check NicePayer: cocriação com a SIBS em Portugal

Na minha dissertação de mestrado em Engenharia Informática, concluída no IPVC em 2021, desenvolvi a NicePayer, uma plataforma de software para registo de devedores com dívidas vencidas. Era uma aplicação concreta da experiência em crédito: transformar um problema de informação numa ferramenta para apoiar decisões.

Essa base evoluiu para o Check NicePayer, cocriado pela Wanzeller com a SIBS para o mercado português. A solução reúne consulta, registo, comunicação e regularização de dívidas comerciais entre empresas. Para mim, é onde as três frentes se encontram: o atuariado ajuda a compreender o risco, a investigação estrutura o problema e a engenharia põe a solução a funcionar.

Vejo a inteligência artificial como uma aliada para ampliar a capacidade de análise e execução. Porém, automatizar uma decisão exige qualidade dos dados, validação e responsabilidade. É a mesma distinção que faço ao discutir quem mantém o comando quando os agentes de IA executam tarefas.

O que faz um atuário nos seguros e fundos de pensões?

Nos seguros, pense numa carteira de automóveis. O atuário estima a frequência dos sinistros e o custo das indemnizações, considera despesas e outros riscos e contribui para definir o prémio, ou seja, o preço da proteção. Também calcula provisões para compromissos futuros. Cobrar demasiado pouco pode parecer uma vitória comercial até chegar a hora de pagar as indemnizações.

Nos fundos de pensões, o desafio pode atravessar décadas. O atuário avalia contribuições, benefícios, pressupostos de rendibilidade e longevidade para estudar o equilíbrio do plano. Se as pessoas vivem mais, por exemplo, os pagamentos podem prolongar-se. A conta precisa de incorporar essa possibilidade, em vez de descobrir o problema quando os compromissos já estiverem assumidos.

São exemplos de áreas que o IAP identifica na atividade atuarial, não uma descrição dos serviços que exerço nessas duas áreas. A minha especialidade está no risco de crédito e na construção de tecnologia para apoiar decisões.

IAP e IBA: porque são importantes os institutos?

A formação não termina com o diploma. Em Portugal, o Instituto dos Atuários Portugueses (IAP) promove a atualização técnica e o profissionalismo, incluindo ética e normas de conduta. No Brasil, o Instituto Brasileiro de Atuária (IBA) incentiva a investigação, o aperfeiçoamento da ciência atuarial e a colaboração com os setores que dela dependem.

Estas instituições ajudam a sustentar a qualidade e a responsabilidade da profissão. Para quem começa, são referências para acompanhar formação, debates técnicos e critérios profissionais. Para quem contrata, reforçam uma ideia que considero essencial: um cálculo precisa de método, atualização e alguém que responda por ele.

Como ser atuário em Portugal e no Brasil: cursos

Portugal: licenciatura e especialização atuarial

Uma opção é começar pela licenciatura em Matemática Aplicada à Gestão do Risco e aprofundar a formação num mestrado atuarial:

• Licenciatura em Matemática Aplicada à Gestão do Risco, NOVA FCT.
• Mestrado em Matemática Atuarial, NOVA FCT.
• Mestrado em Actuarial Science, ISEG, Universidade de Lisboa.

A licenciatura em Gestão do Risco não é a única porta de entrada: os mestrados também admitem outras formações com uma base quantitativa adequada, conforme os critérios de cada instituição. Formação académica, admissão a um instituto profissional e habilitação para funções específicas são etapas diferentes; não devem ser confundidas.

Brasil: bacharelado em Ciências Atuariais

No Brasil, a formação específica combina matemática, estatística e conhecimentos financeiros aplicados aos riscos. Entre as opções estão:

• Ciências Atuariais na Universidade de São Paulo (USP).
• Ciências Atuariais na Universidade Federal do Ceará (UFC).

O risco muda de morada, não de importância

Em Portugal ou no Brasil, uma decisão pode mudar de moeda, legislação e contexto, mas continua a exigir informação e julgamento. É nesta ligação entre atuariado, engenharia e investigação que construí o meu percurso, disponível também no meu perfil de investigador ORCID.

O meu objetivo não é prometer um mundo sem risco. É ajudar a vê-lo antes de assumir o compromisso. Porque o futuro pode surpreender; o ideal é que não seja o primeiro a conferir a folha de cálculo.

Referência rápida

Termos deste artigo

Ciência atuarial

Área que usa matemática, estatística e finanças para avaliar riscos e compromissos sujeitos a incerteza.

Risco de crédito

Possibilidade de perda quando uma pessoa ou empresa não cumpre uma obrigação de pagamento.

Scoring de crédito

Pontuação produzida por um modelo para apoiar a avaliação de risco; não garante pagamento nem substitui toda a análise.

Prémio de seguro

Valor cobrado pela seguradora pela cobertura contratada, nas condições da apólice.

Provisão técnica

Valor calculado para representar obrigações da seguradora ou do plano; não se confunde com dinheiro disponível em caixa.

Risco de longevidade

Risco de as pessoas viverem mais do que o considerado no cálculo, prolongando determinados pagamentos de benefícios.